Merci de l'avoir posée ! Vos questions, nos réponses. Cotiser en classe supérieure, est-ce intéressant ?

Dernière mise à jour le : 30 Mars 2021

Vous êtes nombreux à nous poser cette question ! Que ce soit pour votre retraite complémentaire ou pour la prévoyance, si vous le pouvez, vous avez souvent intérêt à cotiser dans la classe supérieure. Explications.

Pour votre retraite complémentaire, la Cavec a défini, pour les libéraux, un large spectre de 8 classes de cotisations, afin de pouvoir ajuster celles-ci plus finement aux niveaux de revenus. Le régime de retraite complémentaire est un régime en points. Vous cotisez donc dans la classe qui correspond à vos revenus.

Une base obligatoire, des options à la carte

Ainsi, un jeune expert-comptable indépendant ayant perçu, en 2020, un revenu net de 16 000 €, paiera en 2021 une cotisation retraite complémentaire de 653 €, tandis qu’un expert-comptable installé, avec un revenu net de 70 000 €, cotisera pour sa part un montant de 9 636 €. De leur côté, les salariés ont le choix entre deux classes de cotisations.
Sur cette base obligatoire, la CAVEC a greffé des options qui rendent le dispositif encore plus protecteur et plus adaptable à vos besoins. En cotisant en classe supérieure (la classe juste au-dessus de celle qui correspond à vos revenus) vous obtenez plus de points et ainsi… augmentez le montant de votre retraite future. Cette option est activable ou résiliable chaque année.

L’option est souvent une bonne idée !

Avec un rendement technique de 8,71% au régime de retraite complémentaire, l’option est forcément intéressante, d’autant que les cotisations sont déductibles socialement et fiscalement. Ce taux de 8,71 % signifie que, pour 1 000 € cotisés à la Cavec, un commissaire aux comptes ou un expert-comptable obtient, au titre de la retraite complémentaire Cavec, une pension annuelle de 87 €. Autrement dit, après avoir liquidé sa retraite, il récupère ses cotisations versées en un peu plus de 11 ans et 6 mois de retraite (hors fiscalité).

Retrouvez un exemple ici

 
Pour exemple : Si vous avez des revenus compris entre 64 561 € et 79 040 € vous êtes en classe E.
Par option, il est possible d’opter pour la classe F et d’acquérir 372 points de + (valeur du point de retraite 2021 : 1,186 €).
Coût de l’opération : 5 063 € de cotisation de plus sur l’année (La cotisation est de 9 636 €/an en classe E et de 14 699 € en classe F).
Le montant de retraite acquis sur l’année passe de 839,688 € à 1 280,88 €
Sur 35 ans de carrière : 15 441 € de retraite en plus pour un coût de 177 205 € de cotisations (11,47 ans de retraite pour les récupérer). En effet, pour 35 ans de carrière en classe E vous obtenez 29 389 € de retraite complémentaire (vous aurez aussi la retraite de base) et 44 830 € de retraite complémentaire en classe F (+ retraite de base).
Sans oublier que les cotisations sont déductibles fiscalement !

Vous pouvez opter pour la classe supérieure au régime de retraite complémentaire en nous envoyant une demande sur Ma Cavec en ligne, rubrique Demande en ligne, "Déclaration d'option".

Des options également pour le régime invalidité-décès !

Comme pour la retraite complémentaire, le régime invalidité-décès de la Cavec est très avantageux. Il ouvre droit à 4 grands types de protection : capital-décès, rente enfants, pension d'invalidité et indemnités journalières. Vous cotisez dans la classe qui correspond à vos revenus. Si vous souhaitez être mieux protégé et protéger vos proches en augmentant le montant de vos droits en cas de décès ou d'invalidité, vous pouvez opter pour la classe supérieure.

Vous pouvez opter pour la classe supérieure au régime invalidité-décès en nous envoyant une demande sur Ma Cavec en ligne, rubrique Demande en ligne, "Déclaration d'option".

Ma CAVEC EN LIGNE

La CAVEC modernise ses outils et met à votre disposition le portail Ma CAVEC en ligne, afin de faciliter vos démarches et d’optimiser nos échanges.

Vos démarches

Connaître ses droits ? Découvrir les avantages de certains dispositifs ? Comprendre les documents qui règlent les relations à votre caisse de retraite ? Son projet de simplification des démarches administratives a conduit la Cavec à développer des outils pédagogiques au service de ses adhérents.

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Nous vous proposons plusieurs possibilités pour nous contacter. Vous pouvez contacter les conseillers du service relations affiliés par téléphone, courrier ou via votre espace sécurisé, rubrique "Demande en ligne". Les conseillers de la CAVEC seront également très heureux de vous recevoir au 48 bis rue Fabert à Paris.

Simulations

La Cavec met à votre disposition deux types de simulation. Ces calculettes vous permettent notamment, sur les valeurs de l’année en cours, d’estimer vos changements d’options de cotisation, ou bien d’envisager vos droits en termes de montant de votre prochaine pension de retraite.